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Der günstigste Kredit: Vergleichen hilft sparen

Für die Autofinanzierung, für den Immobilienkauf oder für unvorhergesehene große Ausgaben: Einen Kredit aufzunehmen, ist heute günstiger denn je. Niedrige Zinsen und – augenscheinlich – lukrative Angebote der Banken lassen einen Konsum-, Kfz- oder Immobilienkredit für jedermann in greifbare Nähe rücken, und das ohne hohe Zinsbelastung.

Dennoch gilt es vor der Kreditaufnahme einiges zu beachten. Denn Zinsen sind nicht alles – und selbst diese sind in vielen Fällen gar nicht so günstig, wie viele Banken zunächst behaupten. Nebenkosten, Vertragsklauseln, Lockangebote – überall lauern Fallen, die die Kreditkosten in die Höhe schnellen lassen.

Konsumentenfalle Dispokredit

Viele Verbraucher suchen für die Kreditvergabe zuerst ihre Hausbank auf. Sie vertrauen ihrem Berater und scheuen davor zurück, bei anderen Banken Angebote einzuholen. Dieses Vorgehen kann jedoch mitunter viel Geld kosten, denn die Hausbank macht sicherlich nicht immer das beste Angebot. Um dieses zu ermitteln, sollte man sich zunächst überlegen, welche Art von Kredit man benötigt. So ist der Dispositionskredit am einfachsten zu erhalten. Viele Banken bieten ihn bei regelmäßigem Geldeingang automatisch an und er beträgt meist ein Vielfaches des Nettolohns. Die einfache und unbürokratische Verfügbarkeit hat jedoch ihren Preis – die Zinsen sind vergleichsweise sehr hoch, sodass der Dispokredit keinesfalls für hohe Beträge und über einen längeren Zeitrahmen beansprucht werden sollte.

Zweckgebundener Kredit für niedrige Zinsen

Ein Ratenkredit ist fast immer die bessere und günstigere Wahl. Auch hier gibt es Unterschiede. So ist ein zweckgebundener Kredit oftmals günstiger. Benötigen Sie Geld für den Kauf einer Immobilie oder eines Fahrzeugs, bieten viele Kreditinstitute Darlehen mit besonders günstigem Zinssatz an. Der Hintergrund: Die Banken haben die Immobilie beziehungsweise das Kfz als Sicherheit für den Fall, wenn die Raten nicht mehr gezahlt werden können.

Vorsicht vor Lockangeboten

Auch für einen nicht zweckgebundenen Konsumkredit lassen sich oftmals niedrige Zinssätze aushandeln. Auf Lockangebote der Banken sollte man jedoch nicht hereinfallen. Diese gelten nämlich längst nicht für jeden Bankkunden, sondern nur für Darlehensnehmer mit ausgezeichneter Bonität – was für den Durchschnittskunden fast nie zutrifft. Dazu kommen oft sehr lange Laufzeiten, die je nach dem, in welcher Höhe der Kredit aufgenommen wurde, oft unnötig sind. Auch Nebenkosten, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind, gehören oft zu solchen Lockangeboten. So werden beispielsweise Restschuldversicherungen gern mit verkauft. In vielen Fällen und vor allem bei kurzen Laufzeiten, sind diese jedoch gar nicht nötig.

Kredite vergleichen und von Sondertarifen profitieren

Um das beste Kreditangebot zu finden, hilft nur Vergleichen. Ein Kreditvergleich im Web erweist sich dabei in aller Regel als beste und unkomplizierteste Lösung. Weder müssen verschiedenen Banken persönlich aufgesucht und immer wieder neu persönliche Daten angegeben werden, noch wirkt sich eine Kreditabfrage im Internet negativ auf den Schufa-Score aus. Sie können ganz unverbindlich verschiedene Angebote vergleichen. Nach Eingabe einiger Eckdaten listet der Online-Vergleich alle Angebote inklusive aller Nebenkosten auf. Die Anfrage selber bleibt anonym, abgefragt werden lediglich Daten, die keine Rückschlüsse auf eine bestimmte Person zulassen.

Wer sich für einen Online-Kreditvergleich entscheidet, kann oftmals von Sonderkonditionen profitieren, etwa von einem besonders günstigen Zinssatz, den das Portal mit der Bank ausgehandelt hat und der nur bei Online-Abschluss gilt. Das Geld kann oft zudem in der Regel schnell und innerhalb weniger Tage ausgezahlt werden. Gerade für Kunden, die kurzfristig Geld benötigen, ist der Online-Kredit meistens die beste Wahl.


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